Каждый год мы обещаем себе добиваться большего, становиться финансово независимыми, зарабатывать и откладывать больше. Но с такими расходами, как сейчас, не всегда это удается. Помимо нужды постоянно экономить, добавляются инфляция, удорожание продуктов и услуг…
Новый год — отличная мотивация перевернуть страницу своей жизни. Так что ты можешь собрать все свои мысли и направить в желаемое русло. В материале расскажем, как начать год грамотно с финансовой точки зрения.
Как стать финансово грамотным — советы
Издание WoMo и финансовые советницы Елена Недовес, Вера Недогода и Анастасия Горячая рассказали, что нужно знать о развитии собственной финансовой грамотности.
Вера Недогода рассказывает, сначала проанализируй свои расходы и доходы в 2024 году. Если ты не ведешь дневник расходов, это можно сделать в приложении банка. Выпиши, сколько ты заработал (-а) за этот год, а также основные расходы — обязательные, дополнительные, развлечения и непредсказуемые расходы.
Найди, куда деньги расходовались больше всего и без цели. Можно использовать для отслеживания средств приложения. Например, Saldo, Wallet, Monefy и другие. После подробного анализа запланируй, чего хочешь достичь в 2025 году. К примеру, сколько заработать, сколько отложить, что приобрести.
Все большие расходы и отпуска подробно пропиши — время, место, приблизительная сумма, в которую это может обойтись. Так ты будешь ориентироваться в том, сколько откладывать ежемесячно.
Примерами финансовых целей могут быть следующие:
- Накопить финансовую подушку.
- Погасить долг или кредит.
- Отложить их на отдых или образование детям.
- Начать инвестировать.
Определи, сколько тебе будет удобно откладывать каждый месяц после всех обязательных расходов. А еще подумай о способе откладывания: наличные деньги, валюта, депозит, накопительная банка, военные облигации и т.д.
Чтобы накапливать, а не тратить, заведи правило 24 часов. Думай сутки перед каждой покупкой. Так станет меньше ненужного дома и больше в кошельке. После первого удачного месяца можно прописать планы на весь год.
Подумай, как выросли твои доходы за год, правильно ли тратились средства, принесли ли прибыль инвестиции, появился ли активный и пассивный доход, каких финансовых целей удалось достичь. А еще чего хочется дальше.
Как начать накапливать деньги
Сначала составь план на один месяц — январь 2025. Распиши свой доход, расходы. После этого выдели процент от заработка, который хотелось бы отложить. Старайся соблюдать одинаковую или большую сумму каждый месяц. Можно откладывать деньги после уплаты обязательного, чтобы не потратить их на импульсивные покупки.
Не забывай об удовольствиях и эмоциях. Нельзя экономить на радостях и своем отдыхе. Вспомни метод 50/30/20.
- 50% — обязательные расходы.
- 30% — желания, развлечения и незапланированные расходы.
- 20% — сбережения и инвестиции.
Твоя финансовая подушка, то есть деньги, которые могут помочь в тяжелой ситуации, должна составлять 3-6 месяцев обязательных расходов, то есть в идеале несколько зарплат. Чтобы накопить ее, откладывай по 5-10% зарплаты каждый месяц. Можно настроить автоматическое отложение денег с карты.
Фото: Unsplash
Не забывай постоянно углублять свои знания о финансовой грамотности — читай книги, слушай подкасты или видео на эту тему. Попробуй вложения — инвестиции, облигации, фонды и т.д.
Помни об анализе своих результатов. Ежемесячно пересматривай успехи, корректируй бюджет при необходимости. Хвали себя за маленькие и большие достижения.
Однако сначала следует избавиться от долгов, советует Анастасия Горячая. Можно начать с тех, где высока процентная ставка.
Или от самого маленького к самому большому. Можно договориться о реструктуризации долга или уменьшении ставки.
Найти средства, которые “убегают” можно в платных подписках. Отмени те, которыми не пользуешься. А в магазин всегда составляй список покупок, ведь нас постоянно преследует желание купить по акции или что-нибудь милое и якобы нужное.
Не стесняйся говорить о важном
Елена Недовес советует не стесняться говорить о деньгах. Да, это раньше было не принято и считалось плохим тоном. Но это было при СССР, когда денег не было ни у кого, и люди часто всю жизнь работали на одной работе за одинаковую зарплату.
У них не было таких возможностей финансового развития, как у нас сейчас. Так что общение с единомышленниками или более опытными в финансовом плане людьми может мотивировать тебя или даже помочь выйти из кризиса.
Раньше мы рассказывали, как закрыть долги быстро.
А еще у Вікон есть крутой Telegram и классная Instagram-страница.
Подписывайся! Мы публикуем важную информацию, эксклюзивы и интересные материалы для тебя.