Что делать, когда до зарплаты еще неделя, а денег совсем нет? Кто-то занимает у друзей, а некоторые нажимают несколько кнопок в смартфоне — и за считанные минуты получают микрозайм.
Однако за этой доступностью скрывается ловушка: небольшие кредиты быстро превращаются в многотысячные долги, а финансовые трудности становятся как будто хроническими. Об этом сообщило издание BBC Украина.
Как 100 гривен превратились в 42 тысячи долга
Виталию было 19 лет, когда он впервые воспользовался услугами микрофинансовой организации (МФО). Он занял 100 гривен, чтобы дотянуть до следующей стипендии. Кредит вернул вовремя и без проблем, поэтому в следующий раз уже не колебался.
Это было очень удобно. Деньги можно было получить за несколько минут, и я не думал о рисках.
Но когда он не смог вернуть один из займов вовремя, началось худшее. Чтобы закрыть предыдущий долг, он взял новый. Потом еще один. И еще один. В общем он оформил 19 микрокредитов, а проценты накопили долг в 42 тыс. грн.
Мне звонили по 10 раз в день, а потом начали звонить родственникам, хотя я их контакты не оставлял. Это было настоящее психологическое давление.
В конце концов, против него открыли уголовное производство, а все банковские счета заблокировали. Только после официального трудоустройства мужчина смог договориться с кредиторами и постепенно закрыть все долги.
Можно ли избавиться от долговой зависимости
Психологи и финансисты сходятся во мнении: микрокредиты — это не только финансовая, но и психологическая проблема. Эксперт Юлия Присяжнюк сравнила это с игровой зависимостью.
Люди берут микрокредиты из-за эмоционального импульса.
— Они думают: “Зарплата будет через несколько дней, а я хочу эту вещь уже сейчас“. Но это ловушка, которая затягивает.
Случаи, когда люди оформляют десятки займов и не могут остановиться, не редкость. Одна из таких историй у Марии, которая ради любопытства взяла первый микрозайм. Со временем долг вырос до 120 тыс. грн, и ей пришлось уехать за границу, чтобы выплатить все кредиты.
Я второй раз прохожу этот круг выхода из долгов, и меня очень тянет попасть в третий раз. Аж руки чешутся.
Как не попасть в ловушку
Финансисты советуют в случае затруднений обращаться сначала в банк, ведь там процентные ставки значительно ниже. Важно также учиться финансовой грамотности и понимать риски.
Не стоит делать МФО чем-то плохим, однако люди должны знать, как работает эта система, — считает экономист Виталий Шапран.
— Реальная ставка по таким кредитам может достигать 4800% годовых. А чтобы скрыть реальную стоимость займа, компании добавляют различные комиссии, штрафы и дополнительные платежи.
Нужно больше образовательных программ, чтобы украинцы осознавали, с чем имеют дело.
Финансовая свобода или долговое рабство
Микрозаймы действительно могут помочь в критической ситуации, но только тем, кто их возвращает вовремя. Для других они становятся ловушкой, из которой выбраться чрезвычайно сложно.
Если человек уже оказался в долговой яме, юристы посоветовали не прятаться, а искать пути урегулирования долга. А психологи добавили: главное — не оставаться наедине с проблемой.
Как начать жизнь без долгов — читай в нашем предыдущем материале.
Больше видео? Не вопрос! Эксклюзивы, интервью, смешные Shorts и не только – скорее на Youtube Вікон. Твой уютный канал!