Деньги за 10 минут, а долги на годы: как один микрозайм может разрушить жизнь

Что делать, когда до зарплаты еще неделя, а денег совсем нет? Кто-то занимает у друзей, а некоторые нажимают несколько кнопок в смартфоне — и за считанные минуты получают микрозайм.

Однако за этой доступностью скрывается ловушка: небольшие кредиты быстро превращаются в многотысячные долги, а финансовые трудности становятся как будто хроническими. Об этом сообщило издание BBC Украина.

Как 100 гривен превратились в 42 тысячи долга

Виталию было 19 лет, когда он впервые воспользовался услугами микрофинансовой организации (МФО). Он занял 100 гривен, чтобы дотянуть до следующей стипендии. Кредит вернул вовремя и без проблем, поэтому в следующий раз уже не колебался.

Это было очень удобно. Деньги можно было получить за несколько минут, и я не думал о рисках.

Но когда он не смог вернуть один из займов вовремя, началось худшее. Чтобы закрыть предыдущий долг, он взял новый. Потом еще один. И еще один. В общем он оформил 19 микрокредитов, а проценты накопили долг в 42 тыс. грн.

Мне звонили по 10 раз в день, а потом начали звонить родственникам, хотя я их контакты не оставлял. Это было настоящее психологическое давление.

В конце концов, против него открыли уголовное производство, а все банковские счета заблокировали. Только после официального трудоустройства мужчина смог договориться с кредиторами и постепенно закрыть все долги.

Можно ли избавиться от долговой зависимости

Психологи и финансисты сходятся во мнении: микрокредиты — это не только финансовая, но и психологическая проблема. Эксперт Юлия Присяжнюк сравнила это с игровой зависимостью.

Люди берут микрокредиты из-за эмоционального импульса.

— Они думают: “Зарплата будет через несколько дней, а я хочу эту вещь уже сейчас“. Но это ловушка, которая затягивает.

Случаи, когда люди оформляют десятки займов и не могут остановиться, не редкость. Одна из таких историй у Марии, которая ради любопытства взяла первый микрозайм. Со временем долг вырос до 120 тыс. грн, и ей пришлось уехать за границу, чтобы выплатить все кредиты.

Я второй раз прохожу этот круг выхода из долгов, и меня очень тянет попасть в третий раз. Аж руки чешутся.

Читать по теме

В Украине заработает программа 0% кредитования на покупку энергооборудования — подробности

Согласно сообщению Минэнергетики, инициатива должна поддержать граждан, желающих снизить свои расходы на энергию и вместе с тем сохранить окружающую среду.

Как не попасть в ловушку

Финансисты советуют в случае затруднений обращаться сначала в банк, ведь там процентные ставки значительно ниже. Важно также учиться финансовой грамотности и понимать риски.

Не стоит делать МФО чем-то плохим, однако люди должны знать, как работает эта система, — считает экономист Виталий Шапран.

— Реальная ставка по таким кредитам может достигать 4800% годовых. А чтобы скрыть реальную стоимость займа, компании добавляют различные комиссии, штрафы и дополнительные платежи.

Нужно больше образовательных программ, чтобы украинцы осознавали, с чем имеют дело.

Финансовая свобода или долговое рабство

Микрозаймы действительно могут помочь в критической ситуации, но только тем, кто их возвращает вовремя. Для других они становятся ловушкой, из которой выбраться чрезвычайно сложно.

Если человек уже оказался в долговой яме, юристы посоветовали не прятаться, а искать пути урегулирования долга. А психологи добавили: главное — не оставаться наедине с проблемой.

Как начать жизнь без долгов — читай в нашем предыдущем материале.

Больше видео? Не вопрос! Эксклюзивы, интервью, смешные Shorts и не только – скорее на Youtube Вікон. Твой уютный канал!