З нового року — новий підхід: як розвинути свою фінансову грамотність і відкласти на мрії

Щороку ми обіцяємо собі досягати більшого, ставати фінансово незалежними, заробляти і відкладати більше. Однак з такими витратами як нині, не завжди це вдається. Крім потреб постійно економити, додаються інфляція, здорожчання продуктів і послуг…

Новий рік — чудова мотивація перегорнути аркуш у своєму житті. Тож ти можеш зібрати всі свої думки і направити у бажане русло. У матеріалі розповімо, як почати рік грамотно з фінансового погляду.

Як стати фінансово грамотним — поради

Видання WoMo та фінансові радниці Олена Недовес, Віра Недогода та Анастасія Горяча розповіли, що потрібно знати про розвиток власної фінансової грамотності.

Віра Недогода розповідає, спершу проаналізуй свої витрати та доходи у 2024 році. Якщо ти не ведеш щоденник витрат, це можна зробити в застосунку банку. Випиши, скільки ти заробив (-ла) за цей рік, а також основні витрати — обов’язкові, додаткові, розваги і непередбачувані витрати.

Знайди, куди гроші витрачалися найбільше і без мети. Можна використовувати для відстежування коштів додатки. До прикладу, Saldo, Wallet, Monefy та інші. Після детального аналізу заплануй, чого хочеш досягти у 2025 році. Наприклад, скільки заробити, скільки відкласти, що придбати.

Усі великі витрати і відпустки детально пропиши — час, місце, приблизна сума, в яку це може обійтися. Так ти орієнтуватимешся в тому, скільки відкладати щомісяця.

Прикладами фінансових цілей можуть бути такі:

• Накопичити фінансову подушку.
• Погасити борг чи кредит.
• Відкласти на відпочинок чи освіту дітям.
• Почати інвестувати.

Визнач, скільки тобі буде зручно відкладати щомісяця після всіх обов’язкових витрат. А ще подумай про спосіб відкладання: готівка, валюта, депозит, накопичувальна банка, військові облігації тощо.

Подумай, як зросли твої доходи за рік, чи правильно витрачалися кошти, чи принесли прибуток інвестиції, чи з’явився активний та пасивний дохід, яких фінансових цілей вдалося досягти. А ще — чого хочеться далі.

Читати на тему

Смартфон замість інвестиції — або чому у твоїй тумбочці немає грошей

Розповідаємо, чому інвестиції і відмова від імпульсивних покупок — не така погана ідея.

Як почати накопичувати кошти

Спершу склади план на один місяць — січень 2025. Розпиши свій дохід, витрати. Після цього виділи відсоток від заробітку, який хотілося б відкласти. Намагайся дотримуватися однакової чи більшої суми щомісяця. Можна відкладати гроші після сплати обов’язкового, щоб не витратити їх на імпульсивні покупки.

Не забувай про задоволення та емоції. Не можна економити на радощах і своєму відпочинку. Згадай про метод 50/30/20.

• 50% — обов’язкові витрати.
• 30% — бажання, розваги та незаплановані витрати.
• 20% — заощадження та інвестиції.

Твоя фінансова подушка, тобто гроші, які можуть допомогти у важкій ситуації, має складати 3-6 місяців обов’язкових витрат, тобто, в ідеалі кілька зарплат. Щоб накопичити її, відкладай по 5-10% зарплати щомісяця. Можна налаштувати автоматичне відкладання коштів з картки. 

Щоб накопичувати, а не витрачати, заведи правило 24 годин. Думай добу перед кожною покупкою. Так стане менше непотрібного вдома і більше коштів у гаманці. Після першого вдалого місяця можна прописати плани на весь рік.

Фото: Unsplash

Не забувай постійно поглиблювати свої знання фінансової грамотності — читай книжки, слухай подкасти чи відео на цю тему. Спробуй вкладення — інвестиції, облігації, фонди тощо.

Пам’ятай про аналіз своїх результатів. Щомісяця переглядай успіхи, корегуй бюджет за потреби. Хвали себе за маленькі і великі досягнення.

Однак спершу слід позбутися боргів, радить Анастасія Горяча. Можна почати з тих, де висока відсоткова ставка.

Або ж від найменшого до найбільшого. Можна домовитися про реструктуризацію боргу чи зменшення ставки.

Знайти кошти, які “втікають” можна у платних підписках. Скасуй ті, якими не користуєшся. А до магазину завжди складай список покупок, адже нас постійно переслідує бажання купити по акції чи щось миле і нібито потрібне.

Не соромся говорити про важливе

Олена Недовес радить не соромитися говорити про гроші. Так, це раніше було не заведено і вважалося поганим тоном. Але це було за часів СРСР, коли грошей не було ні в кого, і люди часто все життя працювали на одній роботі за однакову зарплату.

В них не було таких можливостей фінансового розвитку, як у нас нині. Тож спілкування з однодумцями чи більш досвідченими у фінансовому плані людьми, може змотивувати тебе чи навіть допомогти вийти з кризи.

Раніше ми розповідали, як закрити борги швидко.

Більше відео? Ексклюзиви, інтерв’ю, смішні шортси і не лише – зазирай на Youtube Вікон. З нами затишно!