Гроші за 10 хвилин, а борги на роки: як один мікрозайм може зруйнувати життя

Що робити, коли до зарплати ще тиждень, а грошей зовсім немає? Хтось позичає у друзів, а дехто натискає кілька кнопок у смартфоні — і за лічені хвилини отримує мікрозайм. Однак за цією доступністю ховається пастка: невеликі кредити швидко перетворюються на багатотисячні борги, а фінансові труднощі стають неначе хронічними. Про це повідомило видання BBC Україна.

Як 100 гривень перетворилися на 42 тисячі боргу

Віталію було 19 років, коли він уперше скористався послугами мікрофінансової організації (МФО). Він позичив 100 гривень на базові потреби. Кредит повернув вчасно і без проблем, тому наступного разу вже не вагався.

Це було дуже зручно. Гроші можна було отримати за декілька хвилин, і я не думав про ризики.

Але коли він не зміг повернути одну з позик вчасно, почалося найгірше. Щоб закрити попередній борг, він взяв новий. Потім ще один. І ще. Загалом він оформив 19 мікрокредитів, а відсотки накопичили борг у 42 тис. грн.

Мені дзвонили по 10 разів на день, а потім почали телефонувати родичам, хоча я їхні контакти не залишав. Це був справжній психологічний тиск.

Зрештою, проти нього відкрили кримінальне провадження, а всі банківські рахунки заблокували. Лише після офіційного працевлаштування чоловік зміг домовитися з кредиторами та поступово закрити всі борги.

Чи можна позбутися боргової залежності

Психологи та фінансисти сходяться на думці: мікрокредити — це не лише фінансова, а й психологічна проблема. Експертка Юлія Присяжнюк порівняла це з ігровою залежністю.

Люди беруть мікрокредити через емоційний імпульс.

— Вони думають: “Зарплата буде за кілька днів, а я хочу цю річ вже зараз“. Але це пастка, яка затягує.

Випадки, коли люди оформлюють десятки позик і не можуть зупинитися, не рідкість. Одна з таких історій у Марії, яка заради цікавості взяла перший мікрозайм. Згодом борг зріс до 120 тис. грн, і їй довелося виїхати за кордон, щоб виплатити всі кредити.

Я вдруге проходжу це коло виходу з боргів, і мене дуже тягне втрапити утретє. Аж руки чешуться.

Читати на тему

В Україні запрацює програма 0% кредитування на купівлю енергообладнання — подробиці

Ініціатива має підтримати українців, які хочуть знизити свої витрати на енергію та разом з тим зберегти довкілля.

Як не потрапити у пастку

Фінансисти радять у разі скрути звертатися спочатку до банку, адже там відсоткові ставки значно нижчі. Важливо також вчитися фінансової грамотності та розуміти ризики.

Не варто робити МФО чимось поганим, проте люди мають знати, як працює ця система, — вважає економіст Віталій Шапран.

— Реальна ставка за такими кредитами може сягати 4800% річних. А щоб приховати реальну вартість позики, компанії додають різні комісії, штрафи та додаткові платежі.

Потрібно більше освітніх програм, щоб українці усвідомлювали, з чим мають справу.

Фінансова свобода чи боргове рабство

Мікрозайми справді можуть допомогти у критичній ситуації, але лише тим, хто їх повертає вчасно. Для інших вони стають пасткою, з якої вибратися надзвичайно складно.

Якщо людина вже опинилася у борговій ямі, юристи порадили не ховатися, а шукати шляхи врегулювання боргу. А психологи додали: головне — не залишатися наодинці з проблемою.

Як почати життя без боргів — читай у нашому попередньому матеріалі.

А ще у Вікон є крутий Telegram та класна Instagram-сторінка.
Підписуйся! Ми публікуємо важливу інформацію, ексклюзиви та цікаві матеріали для тебе.