Как закрыть долг: эксперт о том, как стать на путь к финансовой свободе

Полномасштабная война продолжает усугублять финансовые проблемы украинцев. Многие теряют работу, кормильцев семьи, проходят через сокращения зарплаты или просто отсутствие работы.

В сочетании со сверхдоступными банковскими услугами это порождает нескончаемые задолженности. И когда кредитные лимиты достигают критических отметок в десятки или сотни тысяч гривен, мало кому удается быстро собраться и возвращать долги.

Как прожить на зарплату, покупать все необходимое и начать постепенно закрывать кредиты? Вікна-Новини пообщались с финансовым экспертом Еленой Шепель об основных вопросах:

1. Как постепенно закрывать большие кредиты?
2. Как это делать с минимальными доходами?
3. Какие способы планирования бюджета и советы могут помочь избегать долгов в будущем?

Как закрыть долг — советы финансового эксперта

Сегодня взять кредит можно менее чем за минуту. А большинство украинских банков со старта подключают кредитный лимит на карту. Эти средства либо уже лежат на карте, либо могут быть предоставлены в несколько кликов.

В случае непредвиденных обстоятельств кредитный лимит может спасти. Однако для некоторых он становится легкими деньгами, которые можно отдать “когда-то потом”. Так появляются истории о кредитах в сотни тысяч гривен.

Елена рассказывает, что средняя сумма микрозаймов, которые берут украинцы — около 4500 грн. Это небольшая сумма, покрывающая слишком большие бытовые расходы и нехватку средств. Но в то же время это может привести к замкнутому кругу.

Как только появились деньги — закрыли прежний долг. А поскольку денег уже не осталось, должны снова залезать в кредиты, — объясняет эксперт.

Елена добавляет, начинать закрывать долги нужно со своего мышления. Первое — осознание того, что наличие долгов не является нормой и что так живут не все. На нас могут влиять люди из круга общения — если у них есть долги, это постепенно может стать нормой и для тебя.

Фото: Unsplash

Елена Шепель советует расширять круг общения и обмениваться опытом с людьми, у которых никогда не было долгов. Дальше нужно научиться жить только на свои деньги.

Пошагово пропиши свой доход, базовые и дополнительные расходы. Определи, вследствие чего возникает нехватка средств.

Не существует каких-то готовых формул. Очень важно постепенно четкими действиями двигаться к тому, чтобы эти долги закрывать.

Сколько нужно откладывать ежемесячно на закрытие долгов

Эксперт говорит, что определенного процента дохода, который нужно откладывать ежемесячно на закрытие долга, нет. И от финансового специалиста, который называет конкретную сумму, стоит бежать. У людей различаются расходы и доходы, поэтому комфортная сумма для сбережения — разная.

К тому же есть вопросы жилья, наличия детей. Кто-то живет в собственной квартире или доме, а кому-то приходится снимать жилье, растить детей — и это разные суммы обязательных расходов, а соответственно и возможностей для сбережения.

Елена советует откладывать деньги в начале месяца — действовать по принципу “Сначала заплати себе”. Для начала нужно отложить комфортную сумму на закрытие долга с учетом месячных нужд. Не откладывай сразу много, чтобы денег хватило на все расходы в месяце.

Фото: Unsplash

Приложения для финансов — работают или нет

Финансовый эксперт соглашается, приложения для контроля расходов действительно работают. Особенно полезными они могут стать людям с минимальной зарплатой или невысокими доходами.

Ведь в приложении можно четко проследить, какие категории отнимают больше всего денег — сколько идет на коммуналку, аренду жилья, продукты, транспорт, развлечения и т.д.

Собрав в течение 1-2 месяцев информацию о расходах, можно проследить, по каким категориям лучше уменьшить расходы, чтобы появились деньги на закрытие долгов.

Читать по теме

”Ребенок просит подарок, который я не могу себе позволить. Как объяснить это, чтобы не обидеть?”

Читай, как проговорить с ребенком такие моменты и объяснить цену деньгам. Прокомментировала психолог.

В каких случаях могут помочь финансовые консультанты

Иногда финансовые проблемы достигают таких глубин, что без советов специалистов, которые проанализируют конкретную ситуацию, не обойтись.

— Здесь все просто: финансовый консультант может понадобиться на любом этапе, когда человек понимает, что не справляется самостоятельно, что нужны советы и поддержка, — объясняет Елена.

Финансовый консультант может объяснить, с чего и как начать закрывать долг в конкретной ситуации с конкретным долгом, а также помочь ускориться тем, кто уже начал закрывать кредиты.

Как избегать накопления долгов

Чтобы в дальнейшем не пользоваться кредитными лимитами, финансовый эксперт напоминает: первый этап — сформировать привычку жить на свои деньги.

В течение двух месяцев определить доходы и расходы. Распределить деньги на все нужды так, чтобы и закрыть их, и не брать долг. В дальнейшем после закрытия долга нужно ориентироваться именно на эти суммы.

Если в какой-то момент хочется сделать импульсивную покупку, надо понимать, что она должна быть вместо какого-то другого расхода из привычных. Что одна из категорий расходов должна на этот месяц (или несколько) уменьшиться.

Привычка мыслить своими доходами и расходами, когда сформируется, будет помогать в этом. После закрытия долгов она поможет начать копить деньги.

Фото: Unsplash

Эксперт отмечает, что сначала стоит накопить финансовую подушку безопасности. А потом собирать на мечты, желания и т.д.

Есть смысл закрыть кредитные лимиты на всех карточках. Чтобы понимать: вдруг что, рассчитывать только на свои деньги.

Советы от финансового эксперта

Главным советом, который дает Елена Шепель, является нормализация среди людей разговоров о деньгах. Ведь среди нас до сих пор существует советская привычка не говорить о них и не делиться никакой информацией.

Так много людей ныряют в долги, потому что часто остаются один на один со своими финансовыми проблемами. Они не могут прийти к самым близким людям и поговорить об этом, чтобы вместе найти решение.

Так пытаются решить свои проблемы своими силами, и когда это не получается, попадают в долговые ямы.

К тому же разговоры о финансах должны быть нормализованы для обмена опытом и полезными личными советами. Поэтому следует делиться с близкими и друзьями своими финансовыми успехами или неудачами.

Моя рекомендация на всех выступлениях — найти себе так называемого финансового buddy (друга — ред.). Это человек в окружении, с которым можно спокойно поговорить о деньгах, задать вопросы, поделиться целями и успехами.

Одной из причин, почему так быстро исчезают деньги с карты, является онлайн-шоппинг. Раньше мы рассказывали, почему так трудно не заказывать товары из Интернета.

А еще у Вікон есть крутой Telegram и классная Instagram-страница.
Подписывайся! Мы публикуем важную информацию, эксклюзивы и интересные материалы для тебя.